În ultima perioada tot mai multi romani sunt nemultumiti sau confuzi de felul in care functioneaza asigurarile in Irlanda.
O sa incerc sa adaug informatii generale despre cum functioneaza asigurarile si cum va puteti asigura masina la costuri minime (unde este posibil).
Preturile asigurarilor au un ciclu economic bine stiut de ‘Underwriteri’ – adica persoanele specializate in evaluarea si generarea costurilor unui risc. Cand asiguratorii incep sa faca profit, piata se deschide noilor asiguratori (sau vechi, dar care incep sa scrie asigurari din nou), ceea ce inseamna competitie. Competitia forteaza asiguratorii sa ofere discount-uri competitive pana cand se ajunge la ceea ce numim “Underwriting loss”(pierderi rezultate din scrierea riscurilor la un pret care nu acopera claim-urile). In urmatarea etapa multi asiguratori ies din market sau restrang capacitatea de a scrie polite noi (vezi cazul RSA), sau chiar intra in faliment (vezi cazul Setanta). Din pacate industria este in acest prag – drept consecinta preturile tind sa creasca indiferent de ce date sau istoric are un consumator.
Prima regula: Nu exista cel mai ieftin asigurator – ci doar riscuri acceptate de unii si respinse de altii (Asgard accepta soferi tineri pana in 21 de ani cu permis provizional, Footprint nu accepta masini vechi sau 0 non claim bonus sau Allianz a scos din riscurile acceptabile masini mai vechi de 10 ani).
A doua regula: – Nu exista 2 polite identice – fiecare sofer are propriul istoric, risc, ani de experienta, model de masina, non-claim bonus etc;
A 3 a regula: – Asiguratorii stiu cand mintiti, insa legislatia stipuleaza ca trebuie sa ia de buna credinta declaratiile pe proprie raspundere. In eventualitatea unui claim, au dreptul sa aduca in curte sau impotriva claim-ului rezultatele investigatiilor proprii.
Exista riscuri evitate unanim de asiguratori, drept pentru care unul din urmatoarele caracteristici va pot mari pretul asigurarii:
– permis provisional;
– permis non-irish;
-0 ani non-claim bonus;
– locatia masinii (unde e parcata)- Dublin 24 de exemplu, este cea mai scumpa adresa in Irlanda;
-Honda – ‘o marca piperata’ urmata de orice alte masini sport cu “racing features’ ca Alfa Romeo sau BMW m kit.
-masinile foarte vechi – chiar daca au motorul mic a devenit un trend in industrie sa fie evitate sau foarte scump de asigurat;
-minim un claim in ultimii 3 ani;
Cum puteti micsora costurile:
– motor mic – daca masina are peste 10 ani;
– parcare securizata sau in garaj;
– mariti voluntar excesul (standard e 250);
– conduceti un an ca name driver – Axa accepta “name driver experience”;
– daca masina are valoare mica alegeti un cover “third party fire and theft” , pentru ca full nu isi are justificarea economica (o masina de 1000 de euro asigurata full poate ajunge la un cost mai mare decat valoarea masinii);
-instalarea unei alarme antifurt;
-daca masina are peste 2.5 litri o miscare inteligenta ar fi si fie si mai noua de 10 ani;
– nu lasati politele sa va fie ‘cancelate’ de asigurator niciodata (de exemplu daca nu mai faceti fata platii lunare a asigurarii, sunati si inchideti singuri- gap in cover e mai ieftin decat cand sunteti referiti pentru ‘cancelare’ fortata);
Retineti: “fronting” este o practica ilegala de a reduce costurile si riscati sa fiti refuzati de toti asiguratorii daca sunteti descoperiti. Deci daca sunteti tentati sa treceti masina pe numele cuiva care locuieste in Co Meath, si voi sa fiti name driver in Dublin, insa majoritatea condusului o faceti dumneavoastra (name driver-ul) – ganditi-va de 2 ori!
Va urma… sper!
Sursa: Silvia Chicoș pe grupul de Facebook “Know your rights” https://www.facebook.com/groups/1448080278826888/permalink/1513108518990730/
