Tot mai mulți proprietari de locuințe din Irlanda aleg să își refinanțeze creditele ipotecare pe fondul temerilor că Banca Centrală Europeană (BCE) va majora din nou dobânzile în perioada următoare. Noile date publicate de Banking & Payments Federation Ireland (BPFI) arată o creștere puternică a numărului de persoane care își mută creditul la o altă bancă sau renegociază condițiile existente pentru a obține rate mai avantajoase.
Fenomenul apare într-un moment în care inflația din zona euro continuă să crească, iar piețele financiare se așteaptă ca BCE să majoreze dobânda de referință încă de la următoarea ședință de politică monetară programată pentru luna iunie.
Datele arată că valoarea totală a creditelor ipotecare aprobate în luna aprilie a ajuns la 1,547 miliarde de euro, iar numărul total al împrumuturilor aprobate a crescut comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut. Totuși, mare parte din această creștere a fost generată de proprietarii care și-au schimbat creditul ipotecar, nu de persoanele care cumpără o locuință nouă.
Creștere puternică a refinanțărilor
Potrivit BPFI, numărul proprietarilor care și-au schimbat creditul ipotecar a crescut cu 23% față de luna precedentă și cu 6% comparativ cu aprilie 2025.
Specialiștii spun că mulți proprietari încearcă să profite de ofertele actuale înainte ca băncile să înceapă să reflecte în costurile creditelor eventualele majorări de dobândă decise de BCE.
Pentru numeroase familii, chiar și o creștere modestă a dobânzii poate însemna sute de euro în plus pe an la costul total al unui credit ipotecar. De aceea, refinanțarea sau schimbarea furnizorului de credit devine o opțiune tot mai atractivă.
Economiștii consideră că actualul val de refinanțări reflectă anticiparea unor condiții mai dificile de creditare în a doua parte a anului.
Scade numărul aprobărilor pentru cumpărătorii noi
Dacă sunt excluși proprietarii care și-au schimbat creditul, datele arată o ușoară scădere a numărului de persoane care au primit aprobare pentru achiziția unei prime locuințe.
În aprilie au fost aprobate 2.899 de credite pentru cumpărători aflați la prima achiziție, un nivel ușor mai redus decât cel înregistrat în aceeași lună a anului trecut.
Și persoanele care doresc să se mute într-o locuință mai mare sau într-o altă zonă întâmpină dificultăți. Numărul aprobărilor pentru această categorie a scăzut cu 3,2%, până la 818 credite.
Specialiștii din sectorul imobiliar spun că lipsa locuințelor disponibile continuă să blocheze piața. Mulți proprietari care și-ar dori să facă pasul către o casă mai mare nu găsesc suficiente opțiuni și aleg să rămână în locuințele actuale.
Situația contribuie la presiunea existentă pe piața rezidențială și limitează mobilitatea cumpărătorilor.
Cererea pentru locuințe rămâne ridicată
În ciuda scăderii din luna aprilie, reprezentanții BPFI spun că interesul pentru cumpărarea unei locuințe rămâne foarte puternic.
Directorul executiv al organizației, Brian Hayes, a arătat că în primele patru luni ale anului au fost aprobate 9.820 de credite pentru cumpărători aflați la prima achiziție. Este cel mai ridicat nivel înregistrat de când au început să fie colectate aceste date, în 2011.
Un alt indicator al cererii ridicate este creșterea interesului pentru schema guvernamentală Help to Buy, destinată cumpărătorilor aflați la prima locuință.
Aproape 20.000 de cereri au fost depuse în primele patru luni ale anului 2026, cu 51% mai multe decât în aceeași perioadă a anului trecut.
Creșterea numărului de solicitări arată că tot mai multe familii încearcă să intre pe piața imobiliară, în ciuda prețurilor ridicate și a costurilor de finanțare aflate sub presiune.
Posibile majorări ale dobânzilor în lunile următoare
Investitorii și analiștii financiari estimează că BCE va majora dobânda de referință cu 0,25 puncte procentuale în luna iunie. Dacă acest scenariu se confirmă, dobânda principală ar ajunge la 2,25%.
Economistul-șef al BCE, Philip Lane, a avertizat recent că efectele inflației generate de creșterea prețurilor la energie continuă să se resimtă în economia europeană și ar putea persista o perioadă mai lungă.
Piețele financiare anticipează cel puțin două majorări de dobândă până la sfârșitul anului.
Pentru românii din Irlanda care au un credit ipotecar sau intenționează să cumpere o locuință, evoluția dobânzilor va fi unul dintre cele mai importante aspecte de urmărit în lunile următoare. O eventuală creștere a costurilor de finanțare ar putea influența atât ratele lunare, cât și accesul la credite pentru cei care încearcă să intre pe piața imobiliară.
