Banca Centrală Europeană a majorat joi dobânzile cu încă 0,25 puncte procentuale, o decizie care va pune o nouă presiune asupra persoanelor cu credite ipotecare în Irlanda și care vine după revenirea inflației peste nivelurile urmărite de bancă. Rata facilității de depozit a BCE urcă astfel la 2,50%, iar instituția a transmis că este pregătită să majoreze din nou costul împrumuturilor dacă presiunile asupra prețurilor nu se temperează.
Decizia din 10 septembrie este importantă în Irlanda în special pentru aproximativ 130.000 de persoane care mai au credite ipotecare de tip tracker, unde dobânda este legată direct de rata BCE. Pentru acești clienți, modificarea se transmite în mod obișnuit automat în ratele lunare, fără ca banca să fie nevoită să ia separat o decizie comercială.
Pentru un credit tracker de 150.000 de euro, cu mai mult de zece ani rămași până la rambursare, majorarea de joi ar însemna aproximativ 200 de euro în plus pe an. Estimările specialiștilor din piața ipotecară arată că, dacă sunt luate împreună majorarea din iunie și cea de acum, plata lunară a crescut cu aproximativ 24–28 de euro pentru fiecare 100.000 de euro împrumutați, în funcție de condițiile contractului și de perioada rămasă.
Impactul nu se limitează însă la creditele tracker. Persoanele cu dobândă variabilă pot fi afectate dacă băncile comerciale decid să își ajusteze tarifele, iar cei care ajung la finalul unei perioade cu dobândă fixă riscă să găsească oferte mai scumpe atunci când trebuie să aleagă o nouă rată. Pentru cei aflați încă într-o perioadă fixă, rata lunară nu se modifică imediat doar pentru că BCE a luat această decizie.
Majorarea vine în aceeași zi în care noile date privind prețurile din Irlanda au arătat că inflația anuală calculată prin indicele național al prețurilor de consum a ajuns la 3,7% în august. Costurile legate de locuință și energie au crescut puternic, iar dobânzile plătite pentru creditele ipotecare erau deja cu aproximativ 10% mai mari decât în urmă cu un an.
BCE justifică noua înăsprire a politicii monetare prin riscul ca scumpirea energiei și tensiunile geopolitice din Orientul Mijlociu să mențină inflația ridicată mai mult timp decât se anticipase. Instituția avertizează că perspectiva economică este neobișnuit de incertă: riscurile pentru inflație sunt orientate în sus, în timp ce riscurile pentru creșterea economică sunt orientate în jos.
Noile proiecții indică o inflație medie de aproximativ 3% în zona euro în 2026, 2,5% în 2027 și 2,1% în 2028. În același timp, BCE estimează o creștere economică modestă, de aproximativ 0,9% anul acesta, urmată de 1,4% în 2027 și 1,5% în 2028. Ținta de inflație a băncii rămâne 2% pe termen mediu.
Piețele financiare iau deja în calcul posibilitatea unei noi majorări până la sfârșitul acestui an și a uneia sau chiar a două mișcări suplimentare în 2027, deși președinta BCE, Christine Lagarde, a insistat în repetate rânduri că banca nu urmează un traseu prestabilit. Fiecare decizie va depinde de noile date privind inflația, salariile, energia și activitatea economică.
Pentru proprietarii de locuințe din Irlanda, consecința practică este că perioada de relaxare a costurilor creditului s-a oprit, cel puțin pentru moment. Cei cu rate tracker vor vedea cel mai rapid efectul noii decizii, iar persoanele ale căror dobânzi fixe expiră în lunile următoare ar putea avea mai puține opțiuni ieftine decât anticipau la începutul anului.
