Angajații din Irlanda estimează că vor avea nevoie de un venit de aproape 41.000 de euro pe an pentru a trăi confortabil după pensionare, potrivit unui nou studiu privind economiile și așteptările financiare pentru perioada de după încheierea activității profesionale.
Suma medie indicată de participanți a fost de 40.860 de euro anual.
Aceasta reprezintă venitul total pe care oamenii cred că ar trebui să îl aibă la pensie, nu suma care ar trebui să provină exclusiv dintr-o pensie privată.
Venitul poate include pensia de stat, o pensie profesională oferită prin locul de muncă, economii personale, investiții sau alte surse.
Studiul, realizat pentru Royal London Ireland în rândul a 900 de angajați, arată că majoritatea oamenilor nu cred că pensia publică va fi suficientă pentru menținerea nivelului de trai.
Doar 3% dintre respondenți consideră că ar putea trăi confortabil bazându-se exclusiv pe pensia de stat.
Pensia de stat acoperă mai puțin de jumătate din suma estimată
Pensia contributivă maximă de stat este în prezent de 299,30 euro pe săptămână pentru o persoană cu vârsta sub 80 de ani.
Aceasta înseamnă aproximativ 15.560 de euro pe an.
O persoană care dorește un venit anual total de 40.860 de euro și primește pensia maximă de stat ar trebui să obțină încă aproximativ 25.300 de euro dintr-o pensie suplimentară sau din alte economii.
Nu toată lumea primește însă rata maximă.
Valoarea pensiei contributive depinde de numărul și istoricul contribuțiilor PRSI acumulate în timpul vieții profesionale.
Persoanele care au lucrat perioade mai scurte în Irlanda, au avut întreruperi lungi sau au plătit un număr insuficient de contribuții pot primi o sumă mai redusă.
Pentru românii care au lucrat și în România sau în alte state europene, perioadele de contribuție pot fi luate în calcul potrivit regulilor europene de coordonare a sistemelor de securitate socială. Fiecare stat poate plăti partea de pensie corespunzătoare perioadei lucrate acolo.
Bărbații estimează un necesar mai mare decât femeile
Bărbații care au participat la studiu au estimat că vor avea nevoie, în medie, de aproximativ 44.000 de euro anual.
Femeile au indicat un necesar de aproximativ 38.000 de euro.
Diferența reflectă răspunsurile și așteptările participanților, nu o recomandare privind nivelul venitului de care ar trebui să beneficieze fiecare categorie.
În realitate, femeile se pot confrunta cu riscuri financiare mai mari la pensie.
Întreruperile activității pentru creșterea copiilor, munca cu program redus, salariile mai mici și perioadele în care sunt îngrijite rude pot reduce contribuțiile și economiile acumulate.
Femeile au, în general, și o speranță de viață mai mare, ceea ce înseamnă că fondurile trebuie să acopere o perioadă mai lungă.
Două treimi vor între 20.000 și 50.000 de euro anual
Aproximativ două treimi dintre participanții la sondaj cred că vor avea nevoie de un venit anual cuprins între 20.000 și 50.000 de euro pentru o pensionare confortabilă.
La celălalt capăt al scalei, 7% spun că și-ar dori peste 100.000 de euro anual.
Nevoile diferă considerabil de la o persoană la alta.
Un pensionar care deține locuința și nu mai are credit ipotecar poate avea cheltuieli mult mai reduse decât cineva care continuă să plătească chirie.
Costurile sunt influențate și de starea de sănătate, localitatea în care trăiește persoana, transport, facturile pentru energie, sprijinul oferit familiei și stilul de viață dorit.
O pensie „confortabilă” poate însemna pentru unii acoperirea cheltuielilor obișnuite și câteva vacanțe, iar pentru alții un nivel de consum apropiat de cel din perioada în care lucrau.
Cât ar trebui economisit în fiecare lună
Royal London a calculat că o persoană cu un salariu anual de 61.908 euro, care începe să economisească la vârsta de 30 de ani și va primi pensia de stat, ar trebui să depună aproximativ 1.135 de euro pe lună pentru a ajunge la venitul estimat de 40.860 de euro.
Suma reprezintă aproximativ 22% din venitul respectiv.
Dacă persoana începe să economisească la 35 de ani, contribuția estimată crește la 1.395 de euro lunar.
Dacă începe la 40 de ani, suma urcă la aproximativ 1.754 de euro pe lună, echivalentul unei treimi din salariul folosit în exemplu.
Aceste valori nu reprezintă contribuții obligatorii și nu se aplică identic fiecărui angajat.
Rezultatul depinde de salariu, economiile deja acumulate, vârsta pensionării, randamentul investițiilor, comisioane, inflație și valoarea viitoare a pensiei de stat.
Mesajul principal al calculelor este că începerea mai devreme permite împărțirea efortului financiar pe o perioadă mai lungă.
De ce contează momentul începerii economisirii
Banii depuși într-un fond de pensie pot produce randamente, iar câștigurile pot fi reinvestite.
O persoană care începe la 25 sau 30 de ani beneficiază de mai multe decenii în care contribuțiile se pot acumula.
Cine începe la 40 sau 50 de ani are mai puțin timp și trebuie, de regulă, să economisească sume lunare mai mari pentru a ajunge la un rezultat apropiat.
Acest efect este important chiar și atunci când contribuțiile inițiale sunt relativ mici.
Creșterea treptată a sumei economisite, mai ales după majorări salariale, poate reduce presiunea financiară din ultimii ani înainte de pensionare.
Specialiștii recomandă verificarea periodică a situației pensiei și a estimării privind venitul viitor, nu doar deschiderea unui cont și ignorarea lui timp de mai multe decenii.
Sistemul automat MyFutureFund a început în 2026
Irlanda a introdus de la 1 ianuarie 2026 sistemul de înscriere automată la pensie, denumit MyFutureFund.
În schemă sunt incluși în principal angajații care:
– au între 23 și 60 de ani;
– câștigă peste 20.000 de euro pe an;
– nu contribuie deja, prin salariu, la o pensie profesională sau privată.
Scopul sistemului este ca angajații care până acum nu economiseau pentru pensie să înceapă să construiască un fond suplimentar.
Angajatul contribuie din salariu, angajatorul adaugă o contribuție, iar statul oferă o sumă suplimentară.
Pentru fiecare trei euro plătiți de angajat, statul adaugă un euro.
Schema este concepută pentru completarea pensiei de stat și nu pentru înlocuirea acesteia.
Angajații se pot retrage, dar pierd contribuțiile viitoare
Persoanele înscrise automat pot renunța la schemă în perioadele prevăzute de legislație.
Renunțarea poate părea atractivă pentru angajații care se confruntă cu chirii mari, rate, facturi și alte cheltuieli imediate.
Ieșirea din sistem înseamnă însă că angajatorul și statul nu vor mai adăuga contribuții viitoare în contul lor.
Banii care nu sunt rambursați la retragere rămân investiți în fondul persoanei și vor putea fi accesați la vârsta de pensionare.
Angajații sunt reînscriși automat ulterior, dacă îndeplinesc în continuare condițiile, și pot decide din nou dacă rămân sau ies.
Pentru o persoană care nu are nicio altă pensie suplimentară, renunțarea repetată poate însemna că ajunge la pensionare bazându-se aproape exclusiv pe plata de la stat.
Pensiile profesionale pot oferi condiții diferite
Angajații care contribuie deja la o pensie prin salariu nu sunt, de regulă, incluși în MyFutureFund pentru acel loc de muncă.
Schemele profesionale pot avea contribuții mai mari din partea angajatorului, facilități fiscale și beneficii suplimentare, precum asigurarea de viață.
Înainte de a schimba sau opri o asemenea pensie, angajații trebuie să compare contribuțiile, taxele, riscurile și beneficiile oferite.
În unele situații, contribuțiile la o pensie obișnuită pot beneficia de deduceri fiscale de până la 40%, în funcție de venitul persoanei.
Sprijinul oferit de stat în sistemul automat este echivalent cu aproximativ 25%.
Alegerea cea mai potrivită depinde de situația individuală și poate necesita consultarea unui specialist financiar autorizat.
Locuința va influența puternic venitul necesar
Estimarea de aproape 41.000 de euro presupune ideea unei pensionări confortabile, dar costul locuirii poate schimba radical calculul.
O persoană care își achită creditul înainte de pensionare va avea, de regulă, nevoie de un venit mai mic decât un chiriaș.
În Irlanda, tot mai multe persoane ajung la vârste înaintate fără să dețină o locuință sau continuând să plătească un împrumut.
Chiriile ridicate pot consuma o parte importantă din pensie și pot transforma o sumă care pare suficientă într-un venit dificil de gestionat.
De aceea, planificarea pensionării trebuie să includă și întrebarea unde va locui persoana și ce costuri va avea după încetarea activității.
Un avertisment privind diferența dintre așteptări și economii
Royal London avertizează că oamenii pot estima relativ realist venitul de care vor avea nevoie, dar subestimează adesea capitalul necesar pentru a-l obține.
O pensie anuală de peste 40.000 de euro trebuie finanțată timp de mulți ani, iar durata pensionării nu poate fi cunoscută cu exactitate.
Creșterea speranței de viață este un lucru pozitiv, dar înseamnă și că economiile trebuie să reziste mai mult.
Inflația poate reduce puterea de cumpărare, iar cheltuielile medicale și de îngrijire pot crește odată cu vârsta.
Pentru angajați, concluzia studiului nu este că fiecare persoană trebuie să găsească imediat peste 1.000 de euro lunar pentru pensie.
Mesajul este că pensia de stat, chiar și la nivelul maxim, poate acoperi doar o parte din venitul pe care oamenii spun că și-l doresc, iar amânarea economisirii face atingerea obiectivului mult mai dificilă.
