Central Bank of Ireland verifică modul în care unele dintre cele mai mari companii financiare din Irlanda au administrat banii primiți de la clienți pentru produse de pensii, economisire și investiții.
Analiza urmărește să stabilească dacă polițele au fost deschise corect, dacă banii au fost investiți la timp și dacă unitățile din fondurile de investiții au fost alocate la valoarea corespunzătoare.
Printre companiile analizate s-ar afla Irish Life, New Ireland, Aviva și Zurich Life, potrivit informațiilor publicate de presa irlandeză.
Dacă verificările vor arăta că anumite persoane au pierdut bani din cauza întârzierilor sau a unor calcule incorecte, firmele ar putea fi obligate să refacă operațiunile și să restituie sumele datorate.
Central Bank of Ireland precizează însă că analiza este încă în desfășurare și că nu toate produsele oferite de aceste companii sunt vizate.
Clienții nu trebuie să depună acum nicio cerere. Persoanele despre care se va constata că au fost afectate vor fi contactate direct de companiile responsabile.
Sunt verificate produse noi de pensii, economisire și investiții
Controlul face parte din programul obișnuit de supraveghere al Băncii Centrale și se concentrează asupra unui număr restrâns de produse noi din sectorul asigurărilor de viață.
În acest sector sunt incluse și numeroase produse financiare care nu reprezintă asigurări de viață în sensul obișnuit al termenului. Companiile oferă, de exemplu, pensii private, planuri de economisire și investiții administrate prin fonduri.
În cazul acestor produse, contribuțiile clienților sunt folosite pentru cumpărarea unor unități dintr-un fond de investiții.
O unitate reprezintă o parte din fondul în care sunt reuniți banii mai multor investitori. Valoarea acesteia se modifică în funcție de evoluția activelor și a piețelor financiare.
Momentul în care sunt cumpărate unitățile poate influența rezultatul investiției.
Dacă o contribuție este procesată imediat, clientul primește unitățile la prețul valabil în ziua respectivă. Dacă banii sunt investiți cu întârziere, prețul se poate schimba, iar clientul poate primi un număr diferit de unități.
Banca Centrală analizează acum dacă firmele au avut proceduri și controale interne suficiente pentru ca polițele să fie deschise și administrate în conformitate cu cerințele aplicabile.
Presa irlandeză a relatat despre posibile diferențe de preț
Central Bank of Ireland nu a publicat până acum concluzii privind eventualele erori și nu a anunțat câți clienți ar putea fi afectați.
Irish Independent a relatat însă că analiza ar fi identificat posibile diferențe în stabilirea prețului unităților de investiții și întârzieri în procesarea unor contribuții.
În anumite situații, investirea banilor ar fi putut dura mai multe săptămâni.
O întârziere nu provoacă automat o pierdere. Efectul depinde de evoluția pieței în perioada respectivă.
Dacă valoarea unităților a crescut între momentul încasării contribuției și cel al investiției, clientul ar fi putut primi mai puține unități. Dacă valoarea a scăzut, rezultatul putea fi diferit.
Pentru a stabili dacă o persoană a fost dezavantajată, firmele trebuie să compare data la care au primit banii, data la care au realizat investiția și prețul utilizat pentru cumpărarea unităților.
Companiile verifică operațiuni realizate de-a lungul mai multor ani
Analiza presupune verificarea unui volum mare de informații și a unor operațiuni desfășurate pe perioade lungi.
Companiile trebuie să confrunte contribuțiile primite cu datele din propriile sisteme, să verifice prețurile unităților și să calculeze eventualele diferențe pentru fiecare client.
Potrivit informațiilor din industrie, unele firme ar fi repartizat un număr important de angajați și resurse tehnice pentru această procedură.
Costurile administrative ar putea ajunge la milioane de euro, însă valoarea eventualelor despăgubiri nu este cunoscută.
Nu există deocamdată nici o estimare oficială privind numărul persoanelor afectate. Primele informații sugerează că ar putea fi vorba despre un grup relativ restrâns de clienți, dar analiza nu este finalizată.
Valoarea unei eventuale rambursări ar depinde de suma investită, durata întârzierii, prețul unităților și evoluția piețelor în perioada respectivă.
Pentru unii clienți, diferențele ar putea fi reduse. În cazul contribuțiilor mai mari sau repetate, efectul cumulat ar putea deveni mai important.
Clienții nu trebuie să contacteze acum companiile
Central Bank of Ireland a transmis că persoanele care dețin produse de pensii, economisire sau investiții nu trebuie să facă nimic în acest moment.
Nu este necesară depunerea unei plângeri și nici solicitarea unei recalculări înainte de încheierea analizei.
Dacă se va stabili că un client a pierdut bani, compania va trebui să îl identifice, să îl contacteze și să ia măsurile necesare pentru remedierea situației.
Autoritatea de supraveghere a anunțat că va publica un raport după finalizarea procedurii.
Clienții își pot păstra între timp extrasele, scrisorile și documentele referitoare la produsele lor financiare. Acestea ar putea fi utile dacă vor apărea neclarități după publicarea rezultatelor.
Persoanele care și-au schimbat adresa sau datele de contact ar trebui, de asemenea, să se asigure că informațiile aflate în evidențele companiei sunt actualizate.
Companiile spun că participă la verificare
Irish Life a transmis că analiza privește întregul sector și că societatea cooperează cu Central Bank of Ireland.
Aviva Life and Pensions Ireland a confirmat, la rândul său, că participă la procesul de supraveghere, dar a precizat că nu poate comenta în detaliu cât timp procedura este în desfășurare.
Insurance Ireland, organizația care reprezintă companiile din industrie, a descris controlul drept o analiză tematică desfășurată în cadrul activității obișnuite a Băncii Centrale.
Organizația afirmă că firmele membre cooperează cu autoritatea de reglementare.
Central Bank of Ireland a subliniat că verificarea se referă numai la un număr restrâns de produse. Faptul că o persoană are o pensie privată sau o investiție la una dintre companiile menționate nu înseamnă automat că produsul său este inclus sau că a suferit o pierdere.
Raportul ar urma să fie publicat după încheierea analizei
Verificarea a început în 2025 și continuă în acest an, fiind inclusă în programul oficial de supraveghere al sectorului asigurărilor.
Banca Centrală a descris obiectivul analizei drept verificarea proceselor administrative folosite pentru produsele noi și a controalelor interne prin care firmele trebuie să se asigure că polițele sunt emise corect.
Nu există în prezent indicii că situația ar avea amploarea scandalului creditelor ipotecare de tip „tracker”, în urma căruia băncile irlandeze au fost obligate să plătească despăgubiri unui număr mare de clienți.
Comparația cu acel caz trebuie tratată cu prudență. Banca Centrală nu a anunțat că toate firmele verificate au comis erori și nici că va fi necesar un program general de despăgubiri.
Pentru românii care muncesc în Irlanda și contribuie la pensii private sau folosesc produse de economisire și investiții, mesajul imediat este simplu: nu trebuie să depună nicio cerere în acest moment.
După încheierea verificărilor, raportul Băncii Centrale ar trebui să arate dacă au existat clienți prejudiciați, câte persoane au fost afectate și ce măsuri vor trebui să ia firmele.
