Aproape 49.000 de familii au beneficiat, din vara anului 2020 până în prezent, de schema Help to Buy, prin care persoanele care își cumpără sau își construiesc prima locuință pot primi înapoi până la 30.000 de euro din taxele plătite anterior în Irlanda.
Noile date publicate de autorități arată că, între 23 iulie 2020 și sfârșitul lunii iunie 2026, au fost aprobate 48.878 de cereri în cadrul variantei extinse a programului.
Aceste cereri au fost depuse de 88.532 de persoane.
Diferența dintre cele două cifre este importantă și poate crea ușor confuzie.
O cerere Help to Buy poate avea unul sau doi solicitanți, de exemplu un cuplu care cumpără împreună aceeași locuință. Prin urmare, cele 48.878 de cereri aprobate nu trebuie comparate cu cele 88.532 de persoane pentru a concluziona că restul solicitanților au fost respinși.
În realitate, cele 88.532 de persoane sunt chiar solicitanții incluși în cele 48.878 de cereri aprobate.
Cu alte cuvinte, noile cifre nu arată că aproape jumătate dintre cei care au solicitat ajutorul au fost refuzați.
Ele arată că aproape 49.000 de locuințe au fost cumpărate sau construite cu sprijinul schemei, beneficiarii fiind peste 88.000 de persoane.
Dintre cele 48.878 de cereri aprobate, 37.983 au fost pentru cumpărarea unei locuințe noi, iar 10.895 pentru persoane care și-au construit propria casă.
Help to Buy este una dintre principalele măsuri prin care statul irlandez încearcă să îi ajute pe cei care cumpără pentru prima dată o locuință.
Schema nu este însă un grant clasic.
Banii primiți reprezintă, de fapt, rambursarea unei părți din impozitul pe venit și a taxei plătite pentru dobânzile obținute din economii în cei patru ani anteriori depunerii cererii.
Asta înseamnă că suma disponibilă diferă de la o persoană la alta.
În prezent, beneficiarul poate primi cel mult 30.000 de euro.
Există însă trei limite, iar suma acordată este întotdeauna cea mai mică dintre ele: 30.000 de euro, 10% din valoarea locuinței sau totalul impozitului pe venit și al taxei DIRT plătite în ultimii patru ani.
De exemplu, pentru o locuință nouă de 250.000 de euro, suma maximă posibilă este 25.000 de euro.
Pentru o casă de 300.000 de euro sau mai mult, plafonul poate ajunge la 30.000 de euro.
Dar dacă persoana sau cuplul a plătit în ultimii patru ani numai 18.000 de euro din taxele luate în calcul de program, aceasta este suma maximă care poate fi recuperată.
USC și contribuțiile PRSI nu sunt luate în considerare.
Această diferență este importantă mai ales pentru persoanele cu venituri mai mici sau pentru cei care au lucrat doar o perioadă scurtă în Irlanda.
Faptul că cineva îndeplinește celelalte condiții ale programului nu înseamnă automat că va primi 30.000 de euro.
Pentru a putea recupera suma maximă, trebuie să fi plătit suficient impozit în Irlanda în cei patru ani anteriori.
Schema este destinată exclusiv celor care cumpără prima locuință
Pentru a beneficia de Help to Buy, persoana trebuie să fie cumpărător pentru prima dată.
Regula se aplică tuturor celor care cumpără proprietatea împreună.
Dacă, de exemplu, unul dintre cei doi parteneri a mai avut o locuință în trecut, cuplul nu poate beneficia de schemă, chiar dacă celălalt partener nu a deținut niciodată o proprietate.
Și proprietățile deținute anterior în afara Irlandei contează.
În schimb, moștenirea sau primirea prin donație a unei proprietăți nu exclude automat o persoană, deoarece regula se referă la cumpărarea sau construirea unei locuințe.
Casa cumpărată trebuie să fie locuința principală a beneficiarului.
Schema nu poate fi folosită pentru o proprietate cumpărată ca investiție sau pentru a fi închiriată.
Help to Buy se aplică în principal locuințelor noi și caselor construite de proprietar.
O locuință cumpărată la mâna a doua nu beneficiază de acest ajutor.
Este una dintre cele mai importante limitări ale schemei și motivul pentru care Help to Buy este relevant mai ales pentru cumpărătorii care caută locuințe în ansambluri rezidențiale noi.
Proprietatea nu poate costa mai mult de 500.000 de euro
Există și o limită privind valoarea locuinței.
Pentru a beneficia de Help to Buy, casa sau apartamentul trebuie să valoreze cel mult 500.000 de euro.
Această limită poate deveni o problemă în special în Dublin și în localitățile din jurul capitalei, unde numeroase locuințe noi au ajuns la prețuri apropiate sau chiar peste acest nivel.
O proprietate care costă 500.001 euro nu mai este eligibilă, chiar dacă persoana care o cumpără îndeplinește toate celelalte condiții.
În cazul construirii unei case, este luată în calcul valoarea stabilită pentru proprietatea finalizată.
De asemenea, cumpărătorul trebuie în mod normal să finanțeze printr-un credit ipotecar cel puțin 70% din valoarea locuinței.
Schema nu a fost gândită pentru cumpărătorii care pot achita mare parte din preț din economii sau numerar, ci pentru persoanele care au nevoie de ajutor pentru avansul necesar unui credit.
Aproape 49.000 de locuințe sprijinite din iulie 2020
Forma actuală, mai generoasă, a Help to Buy a fost introdusă în iulie 2020.
Înainte de această modificare, suma maximă disponibilă era de 20.000 de euro.
Din 23 iulie 2020, plafonul a fost majorat la 30.000 de euro, iar procentul maxim care poate fi recuperat a crescut la 10% din valoarea proprietății.
Această variantă extinsă a fost prelungită de mai multe ori și este programată în prezent să rămână în vigoare până la 31 decembrie 2029.
Aproape 49.000 de cereri aprobate în mai puțin de șase ani arată cât de importantă a devenit schema pentru piața locuințelor noi.
Numărul real al beneficiarilor este și mai mare dacă sunt luate în calcul toate persoanele implicate în cumpărarea proprietăților: 88.532 de persoane au fost cuprinse în cererile aprobate.
Pentru un cuplu care încearcă să strângă un avans de 10% pentru o locuință de 300.000 de euro, posibilitatea de a recupera 30.000 de euro poate însemna diferența dintre a putea cumpăra și a mai economisi încă câțiva ani.
Acesta este și motivul pentru care Help to Buy a devenit una dintre cele mai cunoscute scheme pentru cei care încearcă să intre pe piața imobiliară.
Numărul cererilor depuse nu este același lucru cu numărul locuințelor cumpărate
Datele Revenue arată și un număr foarte mare de cereri inițiate în fiecare an.
Numai în primele șapte luni ale anului 2026 au fost înregistrate peste 27.000 de cereri.
În aceeași perioadă au fost finalizate puțin peste 6.000 de solicitări care au ajuns la etapa în care plata a fost aprobată.
Această diferență nu înseamnă însă că peste 20.000 de persoane au fost respinse.
O persoană poate solicita inițial calcularea sumei la care ar avea dreptul fără să fi găsit încă o casă.
Unii cumpărători primesc aprobarea inițială și nu găsesc ulterior o proprietate potrivită.
Alții renunță la cumpărare, își schimbă planurile sau depun o nouă cerere într-un alt an.
O cerere poate rămâne și în așteptare dacă există declarații fiscale care trebuie depuse sau probleme care trebuie clarificate cu Revenue.
Abia atunci când cumpărătorul găsește o locuință eligibilă, semnează contractul și sunt îndeplinite toate condițiile se ajunge la etapa finală în care banii sunt plătiți.
Din acest motiv, Revenue avertizează chiar în documentele sale statistice că numărul cererilor inițiale nu trebuie folosit pentru a estima direct câte persoane vor beneficia efectiv de program.
Banii nu ajung în mod normal direct în contul cumpărătorului
Pentru cei care cumpără o locuință nouă de la un dezvoltator, suma Help to Buy este transferată direct constructorului.
Practic, banii devin parte din avansul pentru locuință.
În cazul celor care își construiesc propria casă, suma este plătită într-un cont asociat creditului ipotecar.
Mecanismul a fost conceput astfel încât banii să fie folosiți efectiv pentru achiziția sau construcția locuinței.
Există și condiții după primirea ajutorului.
Beneficiarul trebuie să folosească proprietatea drept locuință principală.
Dacă aceasta este vândută sau încetează să mai fie locuința principală într-un interval prevăzut de reguli, Revenue poate cere înapoi o parte din suma acordată.
Autoritățile au început în ultimii ani să verifice mai atent și situațiile în care persoane care au beneficiat de program dețineau deja proprietăți, inclusiv în afara Irlandei.
În asemenea cazuri, sumele pot fi recuperate de Revenue dacă se constată că beneficiarul nu îndeplinea condițiile pentru a fi considerat cumpărător pentru prima dată.
Help to Buy nu rezolvă însă problema prețului locuințelor
Schema îi ajută în mod direct pe cei care au veniturile necesare pentru un credit ipotecar, dar întâmpină dificultăți în strângerea avansului.
Nu rezolvă însă principala problemă pentru numeroși cumpărători: diferența dintre veniturile lor și prețul locuințelor disponibile.
Chiar și cu 30.000 de euro prin Help to Buy, banca trebuie să fie dispusă să acorde restul sumei sub formă de credit.
Dacă veniturile familiei nu permit obținerea unui împrumut suficient de mare, ajutorul pentru avans nu este de ajuns.
Pentru asemenea situații există și First Home Scheme, prin care statul poate cumpăra o participație în locuință pentru a acoperi o parte din diferența dintre creditul disponibil, economiile cumpărătorului și prețul proprietății.
Cele două programe pot fi folosite împreună, însă dacă o persoană beneficiază și de Help to Buy, participația maximă oferită prin First Home Scheme este mai mică.
Help to Buy rămâne însă, de departe, una dintre cele mai utilizate forme de sprijin pentru cumpărătorii aflați la prima locuință.
Iar cele mai recente cifre arată că, numai de la extinderea schemei în iulie 2020, aproape 49.000 de locuințe au fost cumpărate sau construite cu acest ajutor, de peste 88.000 de persoane.
Cifra importantă nu este, așadar, că aproape jumătate dintre solicitanți ar fi fost respinși, ci că o cerere aprobată poate include mai multe persoane, iar interpretarea corectă a datelor schimbă complet imaginea prezentată de statistici.
