Irlanda se pregătește pentru o înăsprire semnificativă a regulilor împotriva spălării banilor, iar printre domeniile care vor intra sub o supraveghere mult mai strictă se numără industria jocurilor de noroc și tranzacțiile cu active cripto.
Noile reguli fac parte dintr-un amplu pachet legislativ adoptat la nivelul Uniunii Europene, conceput pentru a reduce posibilitatea ca bani proveniți din activități criminale să fie introduși în economia legală prin intermediul unor companii, platforme financiare, servicii de jocuri de noroc sau tranzacții digitale.
Pentru Irlanda, schimbările sunt importante atât prin dimensiunea sectorului financiar, cât și prin creșterea rapidă a plăților digitale și a pieței jocurilor de noroc online.
Una dintre principalele schimbări va fi extinderea obligațiilor de verificare și raportare la mai multe categorii de operatori din industria jocurilor de noroc.
În practică, companiile vizate vor trebui să cunoască mai bine identitatea clienților, să urmărească proveniența fondurilor în situațiile considerate cu risc și să raporteze tranzacțiile suspecte atunci când există indicii că banii ar putea proveni din activități ilegale.
Riscul folosirii jocurilor de noroc pentru spălarea banilor este cunoscut de mult timp.
O metodă relativ simplă presupune introducerea unor sume obținute ilegal într-un cont de pariuri sau într-un cazinou, efectuarea unui număr limitat de tranzacții sau pariuri și retragerea ulterioară a banilor sub forma unor câștiguri aparent legitime.
În cazul platformelor online, urmărirea banilor poate deveni și mai complicată, mai ales atunci când sunt folosite numeroase conturi, servicii de plată diferite sau tranzacții transfrontaliere.
Tocmai aceste vulnerabilități au determinat autoritățile europene să includă mai explicit sectorul jocurilor de noroc în noul sistem comun de prevenire a spălării banilor.
O altă componentă importantă privește criptomonedele și alte active digitale.
Noile reguli europene extind obligațiile de identificare și urmărire a persoanelor care trimit și primesc active cripto și reduc posibilitatea ca asemenea transferuri să fie realizate fără suficiente informații despre beneficiarii reali ai tranzacțiilor.
Transferurile de active cripto au devenit deja parte a cadrului european de verificare a tranzacțiilor financiare, iar noul sistem urmărește apropierea regulilor aplicate acestora de cele existente în sectorul bancar tradițional.
Scopul este ca transferul unor active digitale să nu poată deveni o metodă simplă de ascundere a originii banilor.
Autoritățile acordă o atenție specială inclusiv așa-numitelor portofele digitale care nu sunt administrate direct de o companie financiară sau de o platformă reglementată.
Acestea pot face identificarea proprietarului și urmărirea circuitului banilor mai dificilă, în special atunci când fondurile trec prin mai multe platforme și jurisdicții.
Irlanda are un interes deosebit în aplicarea noilor reguli deoarece găzduiește un sector financiar internațional foarte mare și numeroase companii care operează servicii financiare și digitale peste granițe.
Banca Centrală a Irlandei avertizează deja instituțiile financiare că pregătirea pentru noul sistem trebuie făcută înainte de intrarea sa completă în vigoare.
Principalele prevederi ale regulamentului european împotriva spălării banilor vor deveni obligatorii în întreaga Uniune Europeană în iulie 2027.
Un avantaj important al noului sistem este tocmai faptul că regulile vor fi în mare parte aceleași în toate statele membre.
Până acum, directivele europene au fost transpuse în legislațiile naționale, ceea ce putea produce diferențe între modul în care statele aplicau regulile.
Noul regulament va fi aplicabil direct, reducând posibilitatea ca grupările criminale să își mute operațiunile într-un stat cu reguli sau controale mai puțin stricte.
În paralel, Uniunea Europeană a creat o nouă Autoritate pentru Combaterea Spălării Banilor și Finanțării Terorismului, cunoscută sub acronimul AMLA.
Noua instituție, cu sediul la Frankfurt, va coordona autoritățile naționale și va putea supraveghea direct unele dintre cele mai importante instituții financiare cu activitate transfrontalieră din Europa.
Supravegherea directă a celor mai mari instituții financiare cu risc ridicat urmează să înceapă din 2028.
Pentru consumatorul obișnuit din Irlanda, schimbările nu înseamnă că tranzacțiile normale sau utilizarea legală a serviciilor de pariuri și criptomonede devin interzise.
În schimb, verificările pot deveni mai vizibile.
Clienților li se poate solicita mai frecvent să confirme identitatea, să ofere informații suplimentare despre proveniența unor sume mari sau să justifice anumite tranzacții atunci când acestea sunt considerate neobișnuite.
Companiile vor avea, la rândul lor, obligații mai clare privind monitorizarea tranzacțiilor și identificarea beneficiarilor reali ai fondurilor.
Presiunea asupra instituțiilor financiare din Irlanda este deja considerabilă.
Un studiu realizat în acest an în rândul instituțiilor financiare arată că numai 43% dintre cele irlandeze se așteaptă să fie complet pregătite pentru noile cerințe până în iulie 2027.
Mai mult de jumătate estimează o creștere semnificativă a volumului de muncă necesar pentru respectarea regulilor, iar verificarea clienților este identificată drept una dintre cele mai mari dificultăți.
Problema spălării banilor a devenit tot mai importantă și pentru autoritățile irlandeze.
Guvernul a lansat în această vară o nouă strategie națională împotriva criminalității financiare, după o evaluare amplă a riscurilor existente în economie.
Strategia include măsuri pentru întărirea controalelor asupra activelor cripto, îmbunătățirea schimbului de informații între instituții și verificarea mai strictă a sectoarelor în care pot fi introduși bani proveniți din activități criminale.
Autoritățile sunt preocupate inclusiv de folosirea unor persoane obișnuite drept intermediari pentru transferarea banilor proveniți din infracțiuni.
Așa-numitele „money mules” sunt persoane care permit folosirea propriului cont bancar pentru primirea și transferarea unor bani în schimbul unui comision sau al unei recompense.
În multe cazuri este vorba despre tineri atrași prin rețele sociale, însă autoritățile avertizează că participarea la asemenea transferuri poate duce la condamnări pentru infracțiuni grave.
Noile reguli europene nu sunt, așadar, o schimbare izolată.
Ele fac parte dintr-o reorganizare mult mai amplă a modului în care Irlanda și celelalte state europene încearcă să urmărească banii proveniți din criminalitate într-o economie în care transferurile pot fi făcute în câteva secunde, prin mai multe țări și prin sisteme financiare complet diferite.
Iar două dintre domeniile în care controalele vor deveni considerabil mai stricte sunt exact cele care s-au dezvoltat cel mai rapid în ultimii ani: jocurile de noroc online și activele cripto.
