Banca Centrală a Irlandei a anunțat joi o amendă de 3,25 milioane de euro pentru Coinbase Ireland, societate din grupul care operează cunoscuta platformă de tranzacționare a criptomonedelor. Sancțiunea privește deficiențe în respectarea obligațiilor de protejare a fondurilor clienților și în gestionarea activităților externalizate, identificate pentru perioada 2020–2025. Compania susține că problemele au fost raportate chiar de ea autorității de supraveghere și că niciun client nu a pierdut bani sau accesul la fonduri din cauza lor.
Decizia vine după un acord încheiat miercuri între instituția de supraveghere și companie. Banca Centrală consideră că obligația de a păstra în siguranță fondurile utilizatorilor este fundamentală pentru firmele care oferă servicii de plată și emit monedă electronică. Nerespectarea acestei obligații poate reprezenta o încălcare gravă a regulilor chiar și atunci când nu există pierderi financiare confirmate pentru clienți.
Ce a sancționat autoritatea irlandeză
Noul caz nu se referă la fluctuațiile prețului Bitcoin sau la faptul că un utilizator ar fi pierdut bani dintr-o investiție. El privește regulile după care o instituție financiară trebuie să administreze și să protejeze fondurile primite de la clienți, precum și responsabilitatea pentru anumite operațiuni încredințate unor furnizori externi.
În domeniul monedei electronice, protejarea fondurilor presupune măsuri prin care banii clienților sunt ținuți separat de resursele folosite pentru activitatea curentă a instituției. Scopul este ca fondurile să nu fie tratate ca bani proprii ai companiei și să poată fi identificate și protejate dacă apar dificultăți operaționale sau financiare. Externalizarea unor funcții nu elimină responsabilitatea instituției reglementate pentru respectarea cerințelor aplicabile.
Potrivit informațiilor comunicate despre sancțiune, încălcările au avut loc în intervalul 2020–2025. Detaliile disponibile public la momentul anunțului nu permit însă stabilirea unei pierderi efective suportate de utilizatori și nici nu justifică presupunerea că toate conturile Coinbase ar fi fost afectate. Autoritatea a sancționat deficiențe de conformitate; amploarea exactă a fiecărui incident nu trebuie dedusă doar din valoarea amenzii.
Karen O'Leary, directoare responsabilă de aplicarea măsurilor de supraveghere în cadrul Băncii Centrale, a subliniat că instituțiile de plată și cele emitente de monedă electronică au obligația esențială de a proteja integral fondurile clienților. Mesajul autorității este că deficiențele în acest domeniu nu sunt acceptabile, indiferent dacă ele ajung sau nu să producă o pagubă demonstrabilă.
În reacția transmisă după anunț, un reprezentant Coinbase a declarat că firma a semnalat singură problemele către regulator. Compania a afirmat că acestea au apărut în mare parte în contextul măsurilor luate pentru protejarea utilizatorilor în perioade de perturbări importante și a insistat că niciun client nu a suferit pierderi financiare și nu a rămas fără acces la fonduri din acest motiv. Aceste afirmații reprezintă poziția companiei.
O sancțiune diferită de amenda de anul trecut
Este a doua sancțiune financiară importantă anunțată în Irlanda împotriva unei societăți din grupul Coinbase într-un interval de aproximativ un an, dar cele două dosare nu trebuie confundate. În noiembrie 2025, Banca Centrală a stabilit o amendă de aproximativ 21,5 milioane de euro pentru Coinbase Europe Limited, în legătură cu deficiențe ale sistemelor de monitorizare a tranzacțiilor suspecte și cu obligațiile de combatere a spălării banilor. Acea sancțiune a fost confirmată de Înalta Curte în ianuarie 2026.
În cazul din 2025, autoritatea a constatat că peste 30 de milioane de tranzacții, în valoare cumulată de peste 176 de miliarde de euro, nu fuseseră monitorizate corespunzător pentru anumite riscuri. Sumele reprezentau volumul tranzacțiilor afectate de deficiențele sistemului, nu bani declarați furați sau pierduți. Verificările ulterioare au dus la raportarea unor operațiuni suspecte către autorități.
Noul dosar, anunțat la 22 octombrie 2026, privește Coinbase Ireland și obligații de protejare a fondurilor și de externalizare, nu aceeași problemă de monitorizare a tranzacțiilor. Distincția dintre societățile grupului și dintre reglementările încălcate contează, deoarece clienții pot folosi aceeași platformă comercială, dar serviciile de monedă electronică și cele legate de criptoactive pot fi furnizate de entități juridice diferite.
Ce înseamnă pentru utilizatorii din Irlanda
Coinbase Ireland Limited este o instituție emitentă de monedă electronică autorizată în Irlanda. Potrivit documentelor contractuale ale grupului, aceasta emite moneda electronică deținută în portofelele de acest tip, în timp ce alte servicii legate de criptoactive pot fi furnizate de o altă societate a grupului. De aceea, utilizatorii trebuie să distingă între un sold în euro reprezentat de monedă electronică și criptomonedele cumpărate ca investiție.
Moneda electronică nu este echivalentă cu un depozit bancar obișnuit. Documentele Coinbase precizează că aceste solduri nu beneficiază de schema irlandeză de garantare a depozitelor, care se aplică depozitelor eligibile la instituții de credit. În schimb, fondurile aferente monedei electronice sunt supuse unor reguli specifice de protejare. Această diferență este relevantă pentru orice client care presupune că păstrarea unor euro într-o aplicație financiară oferă automat aceleași garanții ca un cont bancar.
Separat, valoarea criptomonedelor poate varia puternic, iar reglementarea furnizorului nu elimină riscul de piață. Din iulie 2026 s-au încheiat perioadele de tranziție europene pentru furnizorii de servicii cu criptoactive, iar autoritățile recomandă verificarea autorizării operatorului în registrul european relevant. Aceasta este o măsură generală de precauție, nu o indicație că noua amendă ar demonstra lipsa unei autorizații Coinbase.
Pentru clienții care au bani sau criptoactive pe platformă, anunțul de joi nu conține o dispoziție publică de retragere urgentă a fondurilor și nici o constatare că utilizatorii au înregistrat pierderi. El arată însă de ce regulile de protejare a banilor și controlul activităților externalizate sunt urmărite separat de evoluția pieței. Sancțiunea de 3,25 milioane de euro rămâne un nou rezultat al supravegherii exercitate de Banca Centrală asupra operațiunilor financiare ale grupului în Irlanda.
